Названы 10 лучших вкладов для пенсионеров со ставкой до 20% годовых Большинство банков предлагают специальные условия по вкладам для старшего поколения, которое предпочитает консервативные инструменты накоплений. Где самые высокие ставки по депозитам для пенсионеров — подробнее в статье
В этом тексте:
- Срок размещения и средний размер вклада
- Топ-10 вкладов с выгодными ставками
- На что обращать внимание при открытии вклада
Люди старшего возраста чаще сомневаются в надежности рынка, выше оценивают риски и меньше готовы к освоению новых инструментов, следует из последнего замера Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), который проводили ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитический центр НАФИ.
Если средний ИСИАР по стране составляет 52,5 пункта из 100 возможных, то у молодежи он равен 60. Молодежь опережает другие возрастные группы практически по всем показателям — у них самый высокий рейтинг за счет позитивных оценок будущих перспектив рынка, а также относительно низких барьеров и высокого уровня доверия к игрокам финансового рынка. При этом по уровню инвестиционной и сберегательной грамотности молодые люди лишь немногим отстают от возрастной группы 35–44 года.
Поколение 45+, наоборот, отстает по всем компонентам, особенно заметно — в доверии к финансовым институтам и в отсутствии барьеров: люди старшего возраста чаще сомневаются в надежности рынка, оценивают риски выше и меньше готовы к освоению новых инструментов.
Стремление справиться с инфляционными рисками при наличии определенного скепсиса в отношении инвестпродуктов приводит их к более частому использованию консервативных сберегательных продуктов, в частности банковских вкладов и накопительных счетов. Тем более текущие высокие ставки по депозитам этому способствуют, считают авторы исследования.
Для развития финансовой культуры нужно активнее работать со взрослыми, экономически активными гражданами, отметил врио директора НИФИ Минфина России Глеб Покатович. «В фокусе должна быть повестка, заточенная под их стремления и задачи. Именно поэтому крайне актуально вовлечение работодателей в просветительскую работу. Также необходимо активнее продвигать инструменты с налоговыми льготами или государственной поддержкой», — добавил он.
«За последний год россияне стали ответственнее подходить к сбережениям: доля тех, кто совсем не откладывает средства, сократилась с 41% до 35%. Среди тех, кто ранее был безразличен к накоплениям, часть начала копить, что свидетельствует о небольшом положительном сдвиге к финансовой дисциплине. Количество россиян, хранящих деньги в активных формах — на вкладах под процент и в инвестициях, — выросло с 23% до 27%, также сократился объем средств «под матрасом» — с 21% до 18%, а значит, население стало нести меньше инфляционных рисков», — прокомментировала результаты исследования ИСИАР старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова.
Исследование ИСИАР проводится ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и аналитическим центром НАФИ ежеквартально с сентября 2023 года. Оно отражает уровень вовлеченности российского населения в сферу сбережений и инвестиций, а также готовность делать сбережения и инвестиции в будущем.
В исследовании принимали участие 1600 человек, проживающих на территории России. Выборка включала три возрастные группы: 18–34 года, 35–44 года и 45+.
Содержание:
Срок размещения и средний размер вклада у пенсионеров
Одним из факторов в пользу выбора депозита у старшего поколения стала легкость и доступность его открытия (Фото: Shutterstock)
В ВТБ в 2024 году размер среднего вклада пенсионеров по сравнению с 2023 годом увеличился на 11% и составил ₽705 тыс., сообщили «РБК Инвестициям» в банке. Средняя сумма на накопительных счетах у пенсионеров по итогам 2024 года выросла до ₽214 тыс., что на 7% больше, чем в 2023 году. Существенно больше (+63%) стало вкладчиков старше 71 года, суммарно их сбережения за год выросли на 78% и достигли ₽1,3 трлн.
При этом более 90% пенсионеров предпочитают открывать вклады на срок от трех месяцев до полугода. И только 6% пользователей предпочитают вклады на один-два года, добавили в пресс-службе ВТБ.
В «Дом.РФ» рассказали «РБК Инвестициям», что чаще всего клиенты пенсионного возраста в 2025 году выбирают вклады на шесть месяцев (около 40%). Чуть более четверти разместили средства на 12 месяцев, 13% — на срок более одного года. В 24% случаев ими были открыты трехмесячные вклады, это связано с высокой доходностью на данном сроке, уточнила директор розничных продуктов Дарья Морозова.
По результатам исследований банка «Дом.РФ», представители пожилого поколения, открывая сберегательный продукт, чаще всего отдают предпочтение своему основному банку, а на условия продукта чаще ориентируются молодые клиенты. «Среди других факторов выбора банка — репутация и уровень доверия к нему, наличие отделений в шаговой доступности и удобство мобильного приложения», — отметила Морозова.
По оценке Почта Банка, приоритетом в выборе депозитов среди пенсионеров является доходность. Как правило, размещают средства во вклады с привлекательными ставками. Также обращают внимание на дополнительные опции, например возможность частичного снятия средств или пополнения вкладов.
В ВТБ считают, что одним из факторов в пользу выбора депозита у старшего поколения стала легкость и доступность его открытия.
Согласно расчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков по размеру депозитного портфеля на 20 июня в зависимости от срока составляет:
При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег/новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
В финансовом маркетплейсе «Сравни» зафиксировали интерес к краткосрочным депозитам у аудитории в возрасте 55+ за период с января по июнь 2025 года: 67% предпочитают 30-дневные вклады, 26% — вклады на три месяца, 5% — на шесть месяцев. «Это свидетельствует о стратегии максимизации гибкости в условиях ожидания дальнейшего снижения ключевой ставки. Такая тактика позволяет вкладчикам оперативно реагировать на изменения рыночной конъюнктуры и потенциально фиксировать более выгодные условия при пролонгации депозитов», — пояснил руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.
При этом средняя сумма открытого вклада составляет ₽276 тыс., что в целом говорит о наличии накопленного капитала у этой возрастной категории, отметили в «Сравни». Больше всего активных вкладчиков традиционно концентрируется в крупнейших экономических центрах страны: Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Новосибирске, Перми, Казани, Волгограде, Самаре, Уфе.
«После пятимесячной стабилизации ключевой ставки на уровне 21% и ее снижения до 20% в июне банковский сектор демонстрирует опережающую коррекцию депозитных ставок. Снижение максимальных ставок с 21–22% в начале года до существенно более низких уровней сегодня при средней ставке у топ-10 банков на уровне 18,87% (в первой декаде июня) создает предпосылки для структурных изменений в распределении сбережений населения», — добавил Васильков.
В «Сравни» отметили, что в среднесрочной перспективе следует ожидать диверсификации инвестиционных предпочтений: часть средств может мигрировать в альтернативные инструменты с фиксированной доходностью, включая облигационный рынок. Однако, по словам Василькова, консервативный профиль возрастной аудитории 55+ предполагает сохранение депозитов как базового инструмента сбережений, несмотря на возможное снижение их доходности.
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по вкладам для пенсионеров и отобрали десять самых выгодных из них (Фото: Shutterstock)
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам для пенсионеров и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг, кроме получения пенсии на карту банка, для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. Солид Банк
«Пенсионный»
С учетом надбавки на 2 п.п. для клиентов, получающих пенсию на счет дебетовой карты — ТП «Социальный», либо при предоставлении в банк заявления в адрес СФР о перечислении пенсии на счет дебетовой карты — ТП «Социальный», открытый в Банке.
2. Россельхозбанк
«Доходный Пенсионный»
Вклад открывается на имя вкладчика, в том числе на несовершеннолетнего ребенка при соблюдении одного из условий:
3. ПСБ
«Мой доход»
Надбавка для пенсионеров (1 п.п.) при получении пенсии на счет в банке из СФР либо при предоставлении в Банк заявления в адрес СФР о перечислении пенсии на счет, открытый в банке.
Открытие от ₽10 тыс. доступно только через банкоматы ПСБ, в остальных случаях — от ₽100 тыс.
4. МКБ
«МКБ. Гранд»
Ставка действительна при получении пенсии на карту банка «Мудрость».
5. Примсоцбанк
«Пенсионный Плюс»
Для клиентов категории «Пенсионные зачисления в Примсоцбанк» проценты пересчитываются по ставке, увеличенной на 0,5 п.п. Открытие возможно только в отделениях банка.
6. Азиатско-Тихоокеанский Банк
«Доходный»
Ставка действительна для клиента — физлица, открывающего вклад при предъявлении пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право на получение пенсии.
7. Газпромбанк
«Копить»
Приветственная надбавка (0,2 п.п.) начисляется клиентам, получающим пенсию на счет в банке, при открытии вклада онлайн.
8. Альфа-банк
«Альфа-вклад Пенсионный»
Вклад доступен только тем клиентам, кто оформил заявление на перевод пенсии в приложении Альфа-банка, получил положительный ответ от СФР и получает пенсию на счет, открытый в банке.
9. Абсолют Банк
«Пенсионный»
Вкладчиками могут выступать лица (женщины/мужчины), достигшие возраста 50 лет, а так же иные лица при предъявлении пенсионного удостоверения или документа, подтверждающих принадлежность вкладчика к указанной льготной категории граждан.
10. ВТБ
«ВТБ-Вклад»
Надбавка (0,5 п.п.) начинает применяться на следующий день после того, как банк присвоит вам статус пенсионного клиента. Процесс определения статуса занимает до 14 календарных дней с момента первого зачисления зарплаты или пенсии на счет в ВТБ. Если вы уже получаете пенсию в ВТБ, надбавка применяется автоматически.
Ставка действительна при открытии вклада от ₽10 тыс. в «ВТБ Онлайн» или от ₽1,5 млн — в офисах ВТБ.
На что обращать внимание при выборе вклада для пенсионеров
Немало банков предлагают специальные сберегательные продукты, ориентированные на пенсионеров. Но стоит учитывать, что максимальная доходность, как правило, сопровождается дополнительными условиями (в большинстве случаев — получение пенсии или соцвыплат на дебетовый счет в банке, где планируется открытие вклада), пояснила эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
По ее словам, также среди условий для применения повышенной процентной ставки по вкладу может быть условие об определенном уровне ежемесячных расходов по картам банка, о минимальной сумме, вносимой на вклад при его открытии, и другие. Нередко наиболее высокая ставка действует только ограниченный период (два — четыре месяца) и предлагается только новым клиентам.
Ольга Дайнеко рассказала «РБК Инвестициям», на что надо обращать внимание пенсионерам при выборе вклада:
- Не стоит торопиться с выбором. Лучше принимать решение после внимательного изучения всех условий по новому вкладу, сравнить предложения разных банков, не ограничиваясь только теми, что предлагают специально для пенсионеров. Несмотря на то что условия по вкладам для старшего поколения нередко более гибкие относительно пополнения и снятия средств, может быть установлен более низкий порог минимальной суммы для открытия вклада, цена таких свободных условий обычно в более низкой процентной ставке;
- Если требуется сберегательный продукт с более гибкими условиями для пополнения и снятия средств, то в качестве альтернативы вкладу можно рассмотреть накопительный счет с капитализацией. В настоящее время немало предложений с ежедневным начислением процентов. При этом надо учитывать, что по вкладам, в отличие от накопительных счетов, ставка фиксированная (по накопительным счетам ставка может меняться ежемесячно). Условия по некоторым вкладам могут включать выплату дополнительной надбавки (помимо заявленной ставки по депозиту) в конце срока;
- Обращайте внимание на капитализацию. Чем короче периоды капитализации, тем доходнее вклад. На практике минимальный период — месяц. Если капитализация квартальная/годовая, то она невыгодна по краткосрочным вкладам;
- Помните про максимальный размер страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — до ₽1,4 млн в одном банке. Суммы свыше обозначенного лимита хранить в одном банке рискованно.
В какой банк положить деньги в июне: топ-10 вкладов Банки и финансы , Ключевая ставка , ЦБ , Депозит , Вклад
Источник: quote.rbc.ru