С 30 мая в России ввели лимит на переводы без открытия счета С конца мая начнет действовать лимит для разовых переводов без открытия банковского счета через сервисы отправки переводов до ₽100 тыс. Какой категории граждан коснется это ограничение — разбирались «РБК Инвестиции»
В этом тексте:
- Кого коснется
- Какие еще ограничения существуют
Кого коснутся лимиты по разовым переводам с 30 мая
С 30 мая вступило в силу правило, по которому максимальная сумма разовых переводов без открытия банковского счета при упрощенной идентификации личности составит ₽100 тыс. (или эквивалент в валюте).
Ранее закон не ограничивал максимальную сумму для денежных переводов без открытия банковского счета при прохождении упрощенной идентификации личности. Лимит перевода в ₽100 тыс. позволит снизить риски отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, предполагают авторы закона.
В Минфине считают, что установление максимального порога проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, будет способствовать снижению оттока капитала из страны.
Данные правила затронут прежде всего тех, кто отправляет переводы внутри страны или за рубеж через сервисы денежных переводов (например, «Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй» и другие) без открытия банковского счета, а также транзакции с электронных кошельков, владельцы которых не прошли полную верификацию.
Ограничение в ₽100 тыс. не касается клиентов банков, совершающих переводы со своих счетов.
Упрощенная идентификация личности предполагает предоставление отправителем перевода паспортных данных. Такая проверка личности может быть проведена в электронном виде и по электронным копиям документов. Совсем без идентификации можно переводить небольшие суммы — до ₽15 тыс.
В «МТС Деньги» сообщили «РБК Инвестициям», что в их сервисе переводы возможны только при наличии банковского счета и полной идентификации. «Операции без открытия счета пока не поддерживаются, поэтому новые ограничения не затрагивают текущую работу сервиса», — заявил вице-президент, руководитель кластера «Дэйли Бэнкинг» блока по финансовым сервисам МТС Сергей Ульев.
По словам топ-менеджера МТС, в июле 2025 года планируется запустить новый продукт — цифровую карту с упрощенной идентификацией через «Госуслуги» или по паспортным данным. В этом случае будет действовать лимит ₽100 тыс. на одну операцию в соответствии с требованиями закона, уточнил он.
В сервисе переводов Avosend сообщили «РБК Инвестициям», что упрощенную идентификацию можно сделать несколькими способами: например, пройти удаленную проверку персональных данных с последующей верификацией через государственные базы. Это позволяет пользователю открыть электронный кошелек и совершать переводы в рамках установленных лимитов.
Кроме того, закон повышает максимальный остаток денежных средств, который может храниться на неперсонифицированном электронном средстве платежа (НЭСП), с ₽60 тыс. до ₽100 тыс. Лимит переводов в размере не более ₽200 тыс. в месяц остался при этом неизменным.
В пресс-службе Avosend отметили, что повышение лимита электронного кошелька является позитивным изменением как для пользователей, так и для сервиса — это упрощает использование кошелька и способствует росту объемов переводов.
НЭСП — электронные средства платежа, которые не требуют идентификации клиента при открытии, — электронные кошельки и предоплаченные банковские карты.
С 25 июля 2024 года действует двухдневный период охлаждения по переводам физлиц, если реквизиты получателя засветились в мошеннических схемах (Фото: Shutterstock)
С 25 июля 2024 года действует двухдневный период охлаждения по переводам физлиц, если реквизиты получателя засветились в мошеннических схемах. При отправлении на подозрительный счет банк обязан приостановить операцию и незамедлительно сообщить клиенту о том, что реквизиты принадлежат аферистам. Если спустя два дня клиент все же решает повторно отправить средства или не отреагирует на предупреждения в период охлаждения, то деньги уйдут вероятным мошенникам. Банк в этом случае не будет отвечать за последствия.
Банк России определил шесть признаков подозрительных операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения переводов:
- Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;
- Осуществление перевода с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России;
- Выявление банком нетипичной для клиента операции, например по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения;
- На счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане;
- Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции, например информация от операторов связи;
- Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России.
Кроме того, с 15 мая 2025 года вступил в силу закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше ₽100 тыс. в месяц.
Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.
Банк России вместе с Госдумой подготовил инструкцию, как будет работать новая мера против дропперов:
- Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам. База формируется на основе сведений от банков и правоохранительных органов обо всех случаях и попытках мошенничества — операциях без согласия клиента;
- Если сведения о клиенте попадают в базу данных Банка России, для человека вводится лимит ₽100 тыс. При этом, если сведения о противоправных действиях поступили от правоохранительных органов, банк обязан заблокировать клиенту карты и доступ к онлайн-банку;
- Если человек, попавший в базу данных, хочет совершить перевод на сумму свыше ₽100 тыс., ему нужно обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом.
ЦБ уточнил, что ограничение не будет распространяться в адрес юридических лиц — клиент из базы данных сможет совершать покупки с помощью карт в магазинах, на маркетплейсах, платить за коммунальные и другие услуги.
С 1 июня 2025 года вступает в силу ряд поправок в «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ, который расширяет полномочия Росфинмониторинга по приостановке операций граждан в рамках борьбы с дропперами.
«Теперь уполномоченный орган сможет принимать решение о приостановлении операций с денежными средствами или имуществом на срок до десяти дней без необходимости обращения в суд, если будут подозревать, что эти средства получены преступным путем и используются для легализации доходов», — пояснил адвокат коллегии адвокатов «Юрцентр» Александр Васильев.
«Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто «пехота», в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — уточнил замглавы службы финансовой разведки Герман Негляд в интервью РБК.
Будут ли взиматься налоги с переводов на карту с 1 июня: мнения экспертов Дебетовая карта , Налоги , Банки и финансы
Источник: quote.rbc.ru