ЦБ указал на пробелы в финансовой грамотности российских инвесторов Банк России провел исследование финансовой грамотности россиян. По данным регулятора, почти половина инвесторов не имеет стратегии вложения средств и только четверть пользуется профессиональной аналитикой или сайтом ЦБ
Банк России составил портрет российского инвестора, а также оценил уровень инвестиционной грамотности при помощи одноименного индекса, следует из исследования регулятора. Это инновационный подход к оценке, подчеркивают в ЦБ, который отражает способность инвесторов принимать взвешенные решения по размещению своих средств с учетом рисков и возможных доходов.
В результате исследования индекс составил 14,79 балла из 25 возможных. Большинство опрошенных респондентов имеют средний уровень инвестиционной грамотности (66%), еще 29% соответствуют высокому уровню. Низкий уровень инвестиционной грамотности выявлен у 5% опрошенных инвесторов, выявил Центробанк. Индекс будет рассчитываться раз в три года и поможет корректировать установки инвесторов через образовательные проекты.
Исследование было проведено аналитическим центром НАФИ по заказу Банка России. Онлайн-опрос проводился среди 2023 респондентов, из которых:
Опрашивали жителей городов с численностью населения 1 млн и более, старше 18 лет, открывшие и пополнившие хотя бы один инвестиционный счет (договор) или совершившие покупку любого инвестиционного продукта.
Содержание:
Как выглядит российский инвестор
В исследовании ЦБ составил потрет российского инвестора. Регулятор отметил, что чаще инвестируют мужчины (57%) и люди с высшим образованием. Ровно половина инвесторов — в возрасте от 31 до 45 лет и больше половины — это семейные люди (71% в браке или состоят в отношениях, 70% имеют детей). 30% инвесторов проживают в Москве, 12% — в Санкт-Петербурге.
Самым распространенным инструментом инвестирования стали российские акции. Их доля составила 62% от общего объема торгов. На втором по популярности месте среди инвесторов с заметным отрывом идут российские государственные облигации (27%). Также инвесторы проявляют интерес к паям ОПИФ, ИПИФ или БПИФ (21%), российским корпоративным облигациям (20%) и криптовалютам (19%).
Несмотря на ограничения торгов иностранными активами после санкций в 2022 году, регулятор отметил, что акциями иностранных компаний торгует 15% респондентов. Половина опрошенных также инвестируют в нефинансовые активы, среди которых покупка золота и драгоценных металлов (24%) и приобретение недвижимости для перепродажи или сдачи в аренду (24%).
Для приобретения инвестиционных активов россияне чаще всего используют брокерские счета, включая ИИС — о его наличии сообщили 61% инвесторов.
Стратегии инвестирования
Несмотря на наличие финансовых целей, 45% инвесторов не имеют стратегии (плана) инвестирования, еще 10% затрудняются ответить, есть ли у них такой план. Ожидаемо чаще о наличии стратегии сообщают квалифицированные инвесторы (76%) и респонденты с высоким уровнем инвестиционной грамотности (72%).
Самые популярные стили инвестирования
Половина опрошенных считают себя «умеренными» инвесторами. К «консервативным» себя относят 33% респондента и 8% — к «агрессивным». При этом доля «агрессивных» инвесторов выше среди мужчин (11% против 4% среди женщин), а также людей моложе 30 лет (16%). Наибольшую долю среди инвесторов занимают люди старше 45 лет (38%). Доля «умеренных» инвесторов выше среди женщин — 52% против 47% среди мужчин.
Половина опрошенных инвесторов считают, что перед началом инвестирования необходимо сформировать финансовую подушку безопасности. Однако 44% респондентов не считают нужным сформировать финансовый резерв перед инвестированием. По мнению регулятора, это говорит о недостаточном понимании рисков инвестиционной деятельности.
42% участников опроса ошибочно полагают, что инвестиции частных лиц застрахованы государством, еще 23% — не уверены в этом. Банк России отмечает, что эти заблуждения могут привести к необоснованным ожиданиям защиты вложений на фондовом рынке.
Откуда инвесторы чаще всего получают знания
Основным источником информации для принятия инвестиционных решений стали телеграм-каналы и социальные сети (37%), отмечается в исследовании. Также 30% россиян обсуждают со знакомыми принятие решения. Почти такая же доля — 29% прислушиваются к рекомендациям блогеров. Банк России видит в этой ситуации искажения информации, а также манипуляции со стороны недобросовестных советчиков.
Профессиональную аналитику или сайт Банка России, в свою очередь, используют примерно четверть инвесторов. Еще меньше инвесторов проходят специализированные обучающие курсы, при этом платят за свое обучение только 11%. Столько же действующих инвесторов вообще признались, что не разбираются в теме инвестиций.
В то же время максимальное число инвесторов отметили, что планируют повышать уровень своих знаний в области инвестирования в ближайший год.
Источник: quote.rbc.ru